八大趋势塑造金融服务的未来

2023.07.07

随着科技和jn体育登录网址(中国)有限公司,快速进化,用户对技术的驾驭更为娴熟,金融服务行业步入重要转型期。

金融科技公司扮演引路人角色,利用生成式AI、云原生服务、区块链、Web3和全真互联等创新技术提供更加便捷高效的金融服务。预计到2023年,金融科技行业的市场规模将达到1740亿美元,并继续呈增长态势。

为探索金融科技未来发展趋势,jn体育登录网址(中国)有限公司,发布了《智创互联·2023金融科技趋势报告》。趋势报告分为创新篇、智能篇、普惠篇、安全篇、融合篇五大类,分享行业领导者关于前沿话题的宝贵见解,并为金融科技的发展规划提供参考。

1. 生成式AI:为金融科技注入新生产力

生成式AI由高级语言模型驱动,正在推动金融服务行业的转型。与传统AI技术不同,生成式AI不仅能分析现有数据,经过大量数据的训练后,还可生成新的内容,包括表格数据,图像、视频、语音等媒体数据,以及文本数据。生成式AI能够改善市场预测和报告,提供个性化客户解决方案,简化运营,加强合规风险管理,发现新的机遇。

金融机构可以利用历史数据对这些模型进行微调,迅速获取洞察,优化客户服务和运营。生成式AI与金融行业的结合可能会以两种形式发展,第一种是GaaSGenerative AI as a Service),以开箱即用的服务形式提供生成式AI技术。第二种是GaaCGenerative AI as a Component),以组件形式提供生成式AI技术,并将其嵌入到已有的金融服务工作流程。

2. 云原生到数字原生解决方案:打造金融数字化新底座

云原生解决方案释放了对物理主机服务器的需求,它的出现意味着金融机构有机会全面升级其IT基础设施,成为数字原生企业。这种方法利用快速发展的云技术向数字原生解决方案进化,提供更高效、更灵活、更安全的金融服务。

jn体育登录网址(中国)有限公司,云推出的金融原生云TCS是由jn体育登录网址(中国)有限公司,与保险公司等金融机构合作开发而成,用于支持金融机构的数字化转型。该平台面向保险公司的关键jn体育登录网址(中国)有限公司,系统,致力于打造数字原生企业。TCS将继续升级,适应不断变化的jn体育登录网址(中国)有限公司,需求和客户期望。

3. 金融营销全域化:破局获客难题

现如今,客户希望在多渠道间获得无缝的银行jn体育登录网址(中国)有限公司,体验。金融机构开始采取数字化战略,建立以消费者为中心的全域营销模式,整合线上线下场景。这种方法有助于改善整体客户体验,实现客户行为预测,为客户提供定制个性化服务。

全域营销在银行、证券、保险等行业均有较多应用场景,在新用户触达、新产品推介、用户的持续运营以及品牌形象建设方面具有重要意义。金融机构提供安全、无缝的全域体验,提高客户忠诚度和留存率。

全球领先的数字银行——微众银行利用jn体育登录网址(中国)有限公司,的传播和广告生态系统,通过其全域金融运营,成功获取和吸引客户。

4. 金融科技催化可持续金融创新发展

金融科技将可持续性融入金融活动之中,提供创新解决方案,积极推动长期发展。可持续金融衍生出绿色金融、普惠金融等概念,支持环境、社会和治理(ESG)考量。

金融科技利用数字技术提升可持续金融的可及性、效率和透明度,改善风险管理、数据分析,创建符合环境和社会目标的金融产品。

jn体育登录网址(中国)有限公司,企业金融服务平台展示了金融科技在可持续金融中的运用。该平台是jn体育登录网址(中国)有限公司,云联合多家银行推出的,为中小企业提供普惠融资服务。这种开发普惠金融生态系统的合作模式可以在不同市场进行复制。

5. 隐私计算:助力金融数据可信流通

隐私计算使用先进技术和系统,确保金融数据的安全可信流通。参与方在不泄露各自数据的前提下协作进行数据分析和机器学习,旨在确保数据在流通与融合过程中可用不可见

jn体育登录网址(中国)有限公司,提供的隐私计算解决方案可通过联邦学习、多方安全计算等技术保护金融数据。金融机构可以在保证原始数据不出本地的情况下,安全地完成联合统计、联合计算、联合建模和隐匿查询等任务。

6. 动态风险治理:打造数字风控新模式

动态风险治理DRG)可以转变动态运营环境中的风险管理。该体系涉及持续的风险识别、评估、缓解和定期策略回顾,能够更好地管理风险并降低保障成本。

DRG的实施需要考虑风险管理数字化,组织将数据集中化管理,持续进行风险分析,并建立全面的组织风险视图,确保高效的风险治理和管理。

jn体育登录网址(中国)有限公司,安全天御决策操作系统允许金融机构打造统一的风控平台,改善欺诈检测、风险评估和早期预警系统。

7. 全真互联打造普惠金融体验

全真互联将技术与真实世界相融合,打造沉浸式金融服务,优先考虑用户需求和数据驱动洞察。金融机构可以使用全真互联来改善客户服务,简化jn体育登录网址(中国)有限公司,流程,推动jn体育登录网址(中国)有限公司,创新,确保高效的技术治理。

jn体育登录网址(中国)有限公司,已经使用先进的音视频能力平台,在一家大型银行成功实施全真互联。即使客户与银行线下网点远隔千里,也能在远程端体验视频服务、在线jn体育登录网址(中国)有限公司,操作和线上客服等广泛的服务模式。

8. Web3开启去中心化金融新时代

借助区块链、智能合约和去中心化框架的力量,Web3技术正在掀起互联网和金融行业的变革。该技术打造了一个开放、互联的数字世界,将用户所有权和隐私放在首位。

Web3技术可以实现去中心化金融(DeFi,一个基于分布式账本和区块链基础设施的开放金融系统。DeFi的目标是在无需依赖传统中介机构的条件下,直接为用户提供各项金融服务。

Web3将解锁金融市场的创新潜力,建立多方信任、提高资产流通效率,充分满足人们多样的金融需求。

该趋势报告显示,金融科技已广泛融入经济架构中,正在塑造金融服务的未来。各种创新技术正在加强安全交易,提高生产力,开启去中心化金融的新时代。在这些趋势下,金融机构将提高客户的信任度,同时优化运营,推动可持续金融和普惠金融的发展。